Une infrastructure au service des échanges

Présent en Chine depuis 2012, Ecobank dispose déjà de « desks chinois » répartis dans ses zones d’implantation en Afrique de l’Ouest, du Centre et de l’Est. Ce nouveau partenariat avec CIPS s’inscrit dans la continuité de ces services, en ajoutant un canal de règlement en renminbi aux solutions de financement du commerce et de gestion de trésorerie déjà proposées par la banque.

L’accord, qui couvre le réseau d’Ecobank dans 34 marchés africains, s’accompagne de l’inauguration de nouveaux bureaux à Pékin. Toutefois, à ce stade, aucun calendrier de mise en service opérationnelle n’a été communiqué. Le protocole d’accord constitue, pour l’heure, une étape d’intention qui nécessitera des investissements techniques, une adaptation des systèmes de conformité et la formation des équipes bancaires.

La mécanique des paiements transfrontaliers

Il est important de distinguer la nature de ce projet : il s’agit d’une infrastructure de règlement et non d’un basculement monétaire. Le système CIPS agit comme un standard technique facilitant les flux, sans pour autant se substituer aux mécanismes de financement traditionnels. Dans ce schéma, le vendeur chinois reçoit son paiement en renminbi, tandis qu’Ecobank facture le service de traitement à sa clientèle d’importateurs et d’exportateurs.

Le succès de cette initiative repose sur une variable clé : l’adoption par les opérateurs économiques. Les importateurs africains devront choisir ce canal de règlement en fonction des frais appliqués par la banque. En tant qu’intermédiaire, Ecobank devra assumer le risque de contrepartie et de liquidité entre le débit du client et le règlement final auprès du correspondant.

Une évolution de la « plomberie » financière

Si cet accord marque une étape dans la facilitation des échanges, il ne modifie pas, en soi, la structure des coûts du commerce international. La documentation actuelle ne permet pas de déterminer la part du commerce bilatéral qui sera effectivement réglée en renminbi, ni l’impact sur les marges bancaires.

À mesure que les volumes de transactions en renminbi pourraient croître, la question du portage du risque deviendra centrale. Si aujourd’hui ce risque est porté par la banque, une montée en puissance des flux pourrait, à terme, interroger la répartition de cette responsabilité au sein de la chaîne commerciale. Pour l’heure, l’arrivée du renminbi dans les transactions africaines se dessine par une évolution technique des infrastructures de paiement, confirmant que les mutations monétaires s’opèrent d’abord par les outils de règlement.

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Une infrastructure pensée pour le commerce transfrontalier

Positionnée comme un « passeport financier », Taja propose une plateforme centralisée destinée à simplifier les opérations monétaires internationales. L’infrastructure permet aux particuliers comme aux entreprises du continent de gérer des comptes multidevises, d’effectuer des encaissements internationaux, de réaliser des virements locaux et transfrontaliers, ainsi que d’utiliser des cartes virtuelles.

David Orovwiroro, directeur général de l’entreprise, souligne que cette solution a été conçue pour lever les obstacles techniques qui complexifient traditionnellement les transferts d’argent au-delà des frontières. « Nous avons créé Taja parce que déplacer de l’argent au-delà des frontières ne devrait pas ressembler à un labyrinthe », explique-t-il.

Répondre à la fragmentation des systèmes financiers

Le secteur des paiements en Afrique reste marqué par une forte fragmentation, où les barrières de change et la complexité des règlements internationaux entravent souvent l’activité des freelances et des commerçants. Taja ambitionne de pallier ces difficultés en regroupant, au sein d’une interface unique, des outils de conversion de devises et des connexions directes avec les réseaux de paiement du Royaume-Uni et des États-Unis.

En plus des services bancaires classiques, la plateforme intègre des capacités de règlement en actifs numériques, offrant ainsi une alternative supplémentaire pour les échanges financiers.

Une présence étendue sur le continent

Actuellement, les services de Taja sont opérationnels dans plusieurs pays africains, notamment au Nigeria, au Ghana, au Kenya, au Sénégal, en Afrique du Sud, au Bénin et en Côte d’Ivoire. Cette couverture géographique permet à l’entreprise de connecter ses utilisateurs aux circuits financiers internationaux.

Pour l’avenir, la société prévoit de renforcer son infrastructure technique afin d’accompagner davantage les créateurs et les dirigeants d’entreprises dans leur participation au commerce mondial. Selon David Orovwiroro, les résultats actuels démontrent une réelle demande pour des solutions financières accessibles et sans frontières, essentielles à l’autonomisation économique sur le continent.

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Une solution technologique pour automatiser la paie

La plateforme Bloccpay se distingue par l’utilisation de stablecoins, des actifs numériques indexés sur des monnaies fiduciaires comme le dollar américain. Ce choix technique permet de pallier les lenteurs de traitement et les frais de change élevés souvent associés aux transferts bancaires classiques. Pour les entreprises, l’outil automatise la gestion de la paie multi-pays, permettant des paiements simultanés tout en réduisant la saisie manuelle des données.

En parallèle, les freelances et créateurs de contenu bénéficient d’une interface dédiée pour facturer leurs clients directement. Une fois les revenus perçus en stablecoins, les utilisateurs peuvent transférer ces fonds vers leurs comptes bancaires locaux. La plateforme centralise ainsi l’ensemble du flux financier via une interface unique, tout en sécurisant chaque transaction grâce à la blockchain.

Le parcours d’une experte en stratégie commerciale

Derrière cette innovation, Ajoke Asunmonu apporte une expertise forgée au sein de structures internationales. Diplômée en ingénierie électrique et électronique de l’Université de Benin en 2018, elle a occupé des fonctions variées en gestion de marque, marketing stratégique et leadership commercial. Son parcours inclut des expériences chez Procter & Gamble, où elle a exercé de 2018 à 2020, puis de 2021 à 2024, avec des responsabilités couvrant le Nigeria, l’Afrique de l’Est, le Cameroun et le Rwanda.

Son passage chez LEGO Group en tant qu’assistante chef de marque, ainsi que son expérience chez Flutterwave à partir de 2020 en tant que responsable du succès client, ont nourri sa vision entrepreneuriale. Aujourd’hui, en tant que cofondatrice et directrice générale de Bloccpay, elle mobilise ces compétences pour développer des services financiers adaptés aux besoins des équipes internationales et des travailleurs indépendants.

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Un recentrage stratégique

Acquise en 2021 via le rachat de Capricorn Digital Limited, la marque Baxi représentait un investissement important pour Onafriq, visant à renforcer l’inclusion financière par le déploiement d’un vaste réseau de points de service physiques. Cependant, le contexte économique nigérian a profondément muté depuis 2024. La dépréciation du naira et une inflation marquée ont pesé sur les coûts opérationnels, tandis que l’adoption croissante des virements bancaires instantanés a réduit l’usage des terminaux de paiement (POS) pour les transactions en espèces.

Face à une concurrence accrue et des marges sous pression, la direction a conclu que le modèle d’agence physique ne s’alignait plus avec ses objectifs de croissance à long terme. Dare Okoudjou, fondateur et directeur général d’Onafriq, a qualifié cette décision de « difficile », soulignant l’impact humain sur les équipes, les agents et les partenaires qui ont contribué au développement du réseau.

Accompagnement et continuité

Le groupe a mis en place un dispositif pour encadrer cette transition. Les agents du réseau Baxi sont orientés vers d’autres institutions bancaires, et une période de 30 jours est accordée aux clients pour le transfert de leurs fonds. Concernant les collaborateurs affectés par cette fermeture, Onafriq a engagé un processus de consultation et d’accompagnement.

Le Nigeria reste un marché clé

Malgré l’arrêt de l’activité d’agent banking, Onafriq maintient une présence active au Nigeria. Le groupe continue d’opérer grâce à sa licence de prestataire de services de paiement (PSSP) et à son infrastructure dédiée à l’émission de cartes. En s’allégeant des opérations POS, gourmandes en capital, l’entreprise entend mobiliser ses ressources pour connecter les systèmes de paiement domestiques à son réseau transfrontalier, qui couvre désormais l’Afrique et au-delà.

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Une expertise technologique au service des corridors financiers

Fondée en 2022, GTXN s’est spécialisée dans le développement d’infrastructures de collecte et de paiement. La startup se distingue par son empreinte réglementaire, essentielle pour sécuriser les flux financiers transfrontaliers. En intégrant le groupe Luno, GTXN devient la division dédiée aux capacités de paiement international de l’entreprise.

Dan Kleinbaum, fondateur de GTXN, conserve son rôle de PDG au sein de la nouvelle structure. Fort d’une expérience marquée par le co-fondation et la vente de la startup de mobile money Beyonic à Onafriq, le dirigeant souligne l’importance de cette alliance : « Très peu d’entreprises disposent de la liquidité et de la solidité réglementaire nécessaires pour opérer des règlements transfrontaliers à grande échelle dans ces régions. »

Une réponse aux besoins des entreprises

Luno, membre du Digital Currency Group et comptant plus de 15 millions de clients, souhaite transformer l’expérience de ses utilisateurs professionnels. James Lanigan, PDG de Luno, explique que les transferts entre marchés développés et émergents demeurent, à ce jour, trop onéreux et lents.

« GTXN nous apporte les rails de paiement nécessaires pour compléter notre infrastructure. Nos clients bénéficieront désormais d’un fournisseur unique pour l’ensemble de la chaîne de transaction », précise James Lanigan. Cette intégration permet à Luno de proposer à ses clients entreprises un flux de règlement unifié, s’appuyant sur les licences et la liquidité accumulées par les deux entités.

Si les modalités financières de ce rapprochement n’ont pas été rendues publiques, cette acquisition marque une volonté claire de Luno de consolider son infrastructure technique pour répondre aux exigences de rapidité et de conformité du marché mondial des paiements.

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Le marché africain de l’eSIM représente environ 280 millions de dollars en 2025, selon les données disponibles. Cette trajectoire devrait conduire la technologie vers 334 millions de dollars d’ici 2030, attirant des acteurs numériques désireux de simplifier l’accès à la connectivité mobile sans frontières.

Une expérience intégrée pour les voyageurs africains

L’offre eSIM de Spendin permettra aux utilisateurs d’acheter et d’activer des forfaits de données pour des destinations africaines et internationales directement dans l’application. La plateforme acceptera les devises locales, les cartes bancaires et les actifs numériques comme moyens de paiement.

« Nous construisons un écosystème où les voyageurs peuvent accéder à des outils financiers et à d’autres services essentiels directement dans Spendin, sans dépendre de multiples applications ou options de paiement qui ne sont pas adaptées à leur marché d’origine », explique Timilehin Kayode, cofondateur et directeur général de l’entreprise.

Cette stratégie de convergence des services reflète une transformation plus large : Spendin abandonne progressivement le modèle classique d’application fintech pour devenir une plateforme numérique généraliste, rapprochant son positionnement d’une infrastructure transfrontalière complète.

À l’écoute des utilisateurs pour innover

L’expansion de Spendin est de plus en plus guidée par l’observation des comportements réels des utilisateurs et de leurs retours récurrents. Heritage Falodun, cofondateur et directeur des opérations, détaille cette approche : « Nous observons attentivement la manière dont les utilisateurs interagissent avec la plateforme et les problèmes qu’ils soulèvent régulièrement. Cela nous aide à identifier des fonctionnalités plus larges et très demandées qu’il vaut la peine de développer ».

Cette logique de conception repose sur une identification systématique des frictions — les obstacles pratiques que rencontrent quotidiennement les utilisateurs — puis sur la création de services capables de les résoudre à grande échelle.

Deux voies de développement : grand public et infrastructure

La stratégie de Spendin s’articule autour de deux axes complémentaires. Le premier cible les consommateurs en enrichissant l’application autour des paiements, du voyage et des besoins financiers du quotidien. Le second, tournée vers les entreprises, propose l’API Spendin Alpha — une interface permettant à d’autres fintechs et sociétés d’intégrer les capacités de paiement transfrontalier de Spendin dans leurs propres services.

Cette dualité élargit le périmètre de l’entreprise au-delà du simple portefeuille numérique. En ouvrant son infrastructure transfrontalière à des tiers, Spendin se positionne comme fournisseur de socle technique pour l’écosystème fintech africain, tout en renforçant sa visibilité auprès des utilisateurs grand public.

L’accumulation progressive de services — paiements, change, cartes, eSIM et connectivité — rapproche Spendin du modèle « Revolut africain », une comparaison que l’entreprise semble assumer en persévérant dans sa logique d’intégration de services et d’infrastructure.

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Les acteurs invisibles d’un transfert

Lorsqu’une personne en France envoie 200 euros via une application comme TapTap Send, Remitly ou WorldRemit, l’opération mobilise bien plus que deux téléphones. Elle implique l’expéditeur, la Fintech, une ou plusieurs banques partenaires, un opérateur de monnaie électronique local, les autorités de régulation et la banque centrale du pays destinataire. Le bénéficiaire, lui, ne reçoit qu’une notification.

Selon Raphaël Nkolwoudou, docteur en droit et spécialiste des services financiers, les remises des diasporas africaines constituent désormais l’un des premiers flux financiers vers le continent, dépassant parfois les investissements directs étrangers ou l’aide publique au développement. La Banque mondiale estime que ces flux représentent chaque année plusieurs dizaines de milliards de dollars, finançant l’alimentation, la santé, l’éducation et de petits projets économiques dans des millions de ménages.

Trois niveaux de contrats en arrière-plan

Le premier lien contractuel unit l’utilisateur à la Fintech. L’application s’engage à recevoir les fonds, exécuter l’ordre, appliquer un taux de change, informer sur les frais et respecter les normes de protection des données. En Europe, cette activité est encadrée par la directive PSD2 relative aux services de paiement, qui impose un agrément et un contrôle prudentiel.

Le second niveau concerne la relation entre la Fintech et ses banques partenaires. Contrairement à une idée répandue, une Fintech de transfert n’est généralement pas une banque. Elle doit donc confier les fonds collectés à des établissements bancaires agréés. Les fonds des clients sont strictement séparés des ressources propres de la société, ce qui constitue un pilier de la protection des utilisateurs.

Le troisième niveau relie la Fintech aux opérateurs de monnaie électronique africains. Au lieu d’obliger le destinataire à se rendre dans une agence, la Fintech crédite directement son compte Orange Money, MTN Mobile Money, Wave ou bancaire. Ces partenariats définissent les modalités de règlement, les commissions, les obligations de conformité et les délais de crédit.

Un secret bien gardé : l’argent ne traverse pas toujours la frontière

L’une des particularités de l’industrie concerne le passage des devises. Historiquement, nombre d’opérateurs utilisent un système de préfinancement. Quand une Fintech collecte des euros en France, son partenaire africain dispose déjà de liquidités locales. Le bénéficiaire reçoit son argent immédiatement, tandis que les compensations financières entre partenaires interviennent ultérieurement. Ce n’est donc pas nécessairement le même euro qui quitte Paris pour devenir franc CFA à Abidjan.

Le rôle des banques centrales

Dans la zone UEMOA, la Banque Centrale des États de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO) supervise les systèmes de paiement, les établissements de monnaie électronique et les règles de change. Elle n’intervient pas dans chaque transfert individuel, mais elle fixe le cadre réglementaire pour tous les acteurs.

La situation devient particulièrement stricte dans la zone CEMAC, sous autorité de la Banque des États de l’Afrique Centrale (BEAC). Les utilisateurs ont constaté que les transferts vers le Cameroun, le Gabon, le Congo, le Tchad, la République centrafricaine et la Guinée équatoriale peuvent être sensiblement plus lents que vers des pays de l’UEMOA. Ce phénomène n’est pas dû à une défaillance technologique, mais au renforcement du contrôle des opérations en devises par la BEAC, visant à lutter contre les flux financiers illicites et à préserver la stabilité de la balance des paiements.

Malgré la baisse des coûts permise par les Fintech et le mobile money, l’Afrique demeure la région du monde où les frais de transfert restent parmi les plus élevés.

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Une porte ouverte aux portefeuilles numériques mondiaux

Jusqu’à présent, les marchands utilisant SeerBit pouvaient proposer à leurs clients des paiements par carte bancaire, virement et portefeuilles mobiles locaux. L’intégration de PayPal change la donne : un acheteur qui dispose d’un compte PayPal peut désormais finaliser son achat directement, sans avoir à entrer ses coordonnées bancaires. Pour le commerçant, c’est un moyen de réduire les abandons de panier et d’attirer des acheteurs habitués à ce mode de paiement.

Le secteur du e-commerce africain, en croissance rapide, demande précisément cette flexibilité. Les entrepreneurs du continent cherchent à conquérir des clients au-delà de leurs frontières : une boutique sénégalaise visant le marché français, un artisan ivoirien vendant à la diaspora, une startup technologique nigériane servant des clients du Royaume-Uni. PayPal, avec ses 430 millions de comptes actifs mondiaux, est un raccourci vers cette clientèle.

Centraliser la trésorerie, simplifier la gestion

SeerBit promet un avantage opérationnel : tous les paiements — cartes, virements, mobile money et désormais PayPal — s’affichent dans un seul tableau de bord. Pour un entrepreneur qui gère une petite équipe, c’est du temps gagné chaque jour : fini de consulter plusieurs comptes, de réconcilier manuellement les chiffres, de perdre une trace de transaction.

En Guinée et dans l’ensemble de l’Afrique de l’Ouest, où les petites et moyennes entreprises constituent le cœur économique, cette centralisation répond à un besoin réel. Les commerçants n’ont pas le luxe d’embaucher un directeur financier dédié ; ils doivent faire plus, avec moins.

Un accélérateur pour la formalisation numérique

L’intégration PayPal revêt aussi une dimension structurelle. Les paiements numériques laissent une trace, facilitent l’enregistrement fiscal et renforcent la crédibilité auprès des bailleurs. Un commerçant informel qui adopte SeerBit + PayPal fait un pas vers la formalisation de ses comptes. Sur le continent, où l’économie souterraine reste importante, chaque outil de traçabilité joue un rôle dans la modernisation des pratiques.

Enjeux de change et de liquidité

Une question demeure : comment SeerBit gère-t-elle la conversion des devises ? Un commerçant guinéen recevant des paiements en dollars via PayPal aura besoin de convertir en francs guinéens pour ses opérations locales. Le coût et la volatilité de cette conversion restent à clarifier. C’est un détail technique, mais déterminant pour la rentabilité réelle du service.

Ce qui se joue ensuite

Cette intégration annonce une course à l’exhaustivité des méthodes de paiement. Les fintechs africaines — Paystack, Flutterwave, Paga — font toutes le même pari : devenir indispensables en offrant un point d’entrée unique à tous les moyens de paiement. Le gagnant ne sera pas celui qui en aura le plus, mais celui qui les rendra les plus rentables et les plus simples à utiliser.

Pour les marchands, c’est une bonne nouvelle. Pour SeerBit, c’est une bataille de plateforme qui commence à peine.

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Un outil pour mieux piloter les dépenses alimentaires

Cette carte prépayée est conçue comme un instrument de maîtrise budgétaire. Les clients de Carrefour pourront charger un montant défini sur la carte, qui fonctionnera exclusivement auprès du réseau de la chaîne de distribution. L’objectif affiché est triple : permettre aux ménages de planifier leurs achats alimentaires, contrôler leurs dépenses en évitant les achats impulsifs, et bénéficier de la transparence qu’offre une carte bancaire dédiée.

Cette approche répond à une réalité économique majeure : en Afrique de l’Est, la part des dépenses alimentaires dans le budget familial moyen oscille entre 40 % et 60 %, bien plus élevée que dans les pays développés. Pour les ménages à revenus modestes et intermédiaires, chaque achat de produits de base impacte directement la capacité à épargner ou à investir dans d’autres domaines (santé, éducation, petits commerces).

Une convergence d’intérêts : détaillants, banques et réseaux de paiement

L’initiative repose sur un partenariat stratégique entre trois acteurs majeures du secteur financier et du commerce kényan. Carrefour y voit une opportunité de fidéliser sa clientèle et d’accumuler des données de consommation précieuses. KCB Bank Kenya renforce sa présence dans le secteur des services financiers numériques et des paiements, un domaine où la compétition s’intensifie. Mastercard, pour sa part, étend son écosystème de cartes prépayées en Afrique, un continent où les technologies de paiement sans espèces progressent mais restent encore à développer.

Un modèle transposable en Afrique de l’Ouest

Bien que le projet soit lancé au Kenya, son modèle présente un intérêt stratégique pour l’ensemble du continent. En Guinée et en Afrique de l’Ouest, où l’inclusion financière demeure un enjeu majeur et où les dépenses alimentaires pèsent lourdement sur les ménages, des solutions similaires pourraient contribuer à structurer les achats et à générer des données utiles aux banques et aux commerçants.

La carte prépayée incarne aussi une tendance plus large : la monétisation progressive des données de consommation et la transition vers des paiements dématérialisés. Pour les institutions financières, ces données permettent de mieux connaître les profils clients, d’affiner les offres de crédit, et de proposer des services d’épargne ou d’investissement adaptés. Pour les détaillants, c’est un levier de gestion d’inventaire et de stratégie tarifaire.

Des défis persistants : accessibilité et confiance

Le succès de cette initiative dépendra de plusieurs facteurs. D’abord, l’accessibilité : la carte prépayée doit être facile à charger, avec des frais minimaux, pour séduire des populations souvent méfiantes envers les services bancaires numériques. Ensuite, la confiance : il faudra que les ménages comprennent les avantages réels (réductions, offres exclusives, suivi des dépenses) et les risques éventuels (fraude, perte de données).

Par ailleurs, l’efficacité de l’outil dépend de la couverture du réseau Carrefour : dans les zones périurbaines ou rurales où le pouvoir d’achat est plus bas, l’absence de magasin limite l’utilité de la carte.

Un signal pour les services financiers africains

Cette initiative démontre que les banques, les réseaux de paiement et les grands détaillants reconnaissent l’opportunité représentée par les ménages africains à faibles et moyens revenus. À condition que l’expérience utilisateur soit fluide et les bénéfices réels, des solutions de paiement prépayé thématisées pourraient se multiplier dans la région.

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Des infrastructures de paiement saturées positivement

Cette hausse spectaculaire des flux monétaires s’explique par le fonctionnement de deux systèmes complémentaires. STAR-UEMOA, dédié aux paiements de gros montants et aux transactions interbancaires, a porté la majorité du volume avec 1 247 988 milliards de FCFA. En parallèle, SICA-UEMOA, système de paiement destiné aux transactions de détail et aux petits montants, a complété cet écosystème en garantissant une liquidité continue à tous les niveaux de l’économie.

Cette structuration en deux canaux reflète une logique d’efficacité : les grandes transactions commerciales, les crédits interbancaires et les opérations d’État transitent par le système de gros montants, tandis que les paiements quotidiens des entreprises et des citoyens empruntent le circuit de détail. L’imbrication de ces deux mécanismes assure une fluidité monétaire essentielle à la croissance.

Qu’est-ce que cela signifie pour les entreprises et les citoyens ?

Pour les entrepreneurs ouest-africains, ce record traduit une dynamique commerciale régionale en hausse. Les PME et les grandes entreprises bénéficient d’une infrastructure de paiement plus robuste et plus rapide. Les délais de règlement des factures se réduisent, le financement du cycle d’exploitation s’accélère, et la confiance dans les transactions transfrontalières s’affirme. Une entreprise guinéenne qui exporte vers le Sénégal ou la Côte d’Ivoire voit ses encaissements traités plus sûrement et plus vite.

Pour les citoyens, l’augmentation des flux de paiement signale une économie plus monétisée. Davantage de transactions passent par des canaux formels et traçables, ce qui renforce la sécurité des échanges et facilite l’accès au crédit. Les banques, disposant de données de flux plus complètes, affinant leurs profils de risque, peuvent proposer des crédits mieux calibrés aux petites entreprises et aux ménages.

Des enjeux de stabilité et de souveraineté monétaire

Ces chiffres consolident le rôle central de la BCEAO comme pivot de la stabilité financière régionale. L’augmentation des volumes traités accroît aussi la responsabilité de l’institution en matière de surveillance des risques systémiques et de prévention du blanchiment de capitaux. Une infrastructure saturée doit aussi être capable de résister aux chocs économiques ou géopolitiques.

Pour les huit États membres — Bénin, Burkina Faso, Côte d’Ivoire, Guinée-Bissau, Guinée, Mali, Niger, Sénégal, Togo — ce mouvement haussier renforce la pertinence de l’intégration monétaire. Plus l’Union économique fonctionne, plus les flux s’amplifient, plus l’UMOA se justifie comme cadre de confiance et de coopération.

Perspectives : peut-on anticiper une nouvelle accélération ?

La trajectoire 2025 pose une question stratégique : cette croissance des flux continuera-t-elle ? Tout dépendra de la stabilité macroéconomique régionale, de la réduction du coût des transactions numériques, et du taux de bancarisation des populations. Le déploiement des solutions de paiement mobile et des portefeuilles numériques (USSD, fintech locales) pourrait canaliser davantage d’épargne et de transactions vers le secteur formel, alimentant une nouvelle vague de croissance des flux traités par les systèmes officiels de la BCEAO.

Pour l’instant, ce record confirme que l’Afrique de l’Ouest connaît une économie en mouvement, portée par des millions de transactions quotidiennes dont les citoyens et les entreprises sont les moteurs.

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